飲食業界で働く方の多くが目標にする「独立開業」。
独立すると決めてから実際経営に至る中で起こる問題を質疑応答形式でお答えします。
国からお金を借りられると聞いたのですが…
家族や知人から開業資金を借りることはできませんでした。しかし、友人から「国金(こっきん)」というのがあり、国から低金利でお金を借りられると聞きました。それはどのようなものですか?(30才 男性 開業準備中)
資本金の全額を政府が出資している政府系の金融機関です。
まず「国金(こっきん)=国民生活金融公庫」は「日本政策金融公庫」に名称を変更しました。民間の銀行から資金調達を受けにくい中小企業や、これから起業する方などへの融資を行っています。この公庫から借りるメリットは大きく3つあります。
- (1)一般の銀行より借りやすい (2)利率も比較的低い (3)この公庫からの借入実績により、今後銀行からも借りやすくなる
この公庫には「新創業融資制度」というものがあり、新たに事業を開始する人や、事業開始から2期を終えてない人向けに特別に優遇された融資制度です。その概要は… - (1)3,000万円まで融資可能 (2)無担保&無保証(担保があればさらに低利率になる)
(3)必要な自己資金は融資額の1/10でOK(かつては1/3でしたが、現在は大幅に条件が引き下げられました)
という、開業資金の少ない人にとってまるで夢のような制度です。開業するならこれを利用しない手はありません。もちろん、事前審査は厳しく、要件を満たさなければ借り入れることはできません。融資を受けるには以下の準備が必要です。
- 事業計画立案
- コンセプト・収支計画・事業の経験(プロフィール)など、事業を成功させるための根拠となる情報を詳細に記します。その事業での経験値なども重要です。
- 自己資金
- 家族や知人から“見せ金”だけ用意して、借入しようと目論む人もいますが、そのお金の流れまで詳細に審査されますので、それはすぐ見破られてしまいます。その調達方法の正当性を説明できるようにしておきましょう。(コツコツ貯蓄が一番!)
- 融資実行
- 面接後、融資額の決定の連絡→借入契約書締結→融資実行となります。審査から2,3週間で融資が実行され、あなたの銀行口座に振り込まれます。
- 物件の賃貸借契約書の提示
- 原則、最初に賃貸借契約書が必要になります。しかし、物件を借りたのに融資が下りないということもありますので、事前に不動産仲介会社と公庫の担当者と相談することをお奨めします。
- 面談
- 事業計画への質疑とあなたの熱意や覚悟を問われます。計画が精緻であることや根拠を示すことはもちろん、それ以上にあなたの事業にかける思いや覚悟を表明することが重要です。弱気は禁物です!希望額満額回答にならないケースもあるので、他の金融機関や融資制度への申し込みも検討します。
- 税金未納はNG
- 固定資産税や所得税や住民税などの税金、国民年金、国民健康保険、厚生年金、社会保険などが未納の場合は、完納しなければ、融資されません。注意が必要です。
- 事業計画立案
- コンセプト・収支計画・事業の経験(プロフィール)など、事業を成功させるための根拠となる情報を詳細に記します。その事業での経験値なども重要です。
- 自己資金
- 家族や知人から“見せ金”だけ用意して、借入しようと目論む人もいますが、そのお金の流れまで詳細に審査されますので、それはすぐ見破られてしまいます。その調達方法の正当性を説明できるようにしておきましょう。(コツコツ貯蓄が一番!)
- 融資実行
- 面接後、融資額の決定の連絡→借入契約書締結→融資実行となります。審査から2,3週間で融資が実行され、あなたの銀行口座に振り込まれます。
- 物件の賃貸借契約書の提示
- 原則、最初に賃貸借契約書が必要になります。しかし、物件を借りたのに融資が下りないということもありますので、事前に不動産仲介会社と公庫の担当者と相談することをお奨めします。
- 面談
- 事業計画への質疑とあなたの熱意や覚悟を問われます。計画が精緻であることや根拠を示すことはもちろん、それ以上にあなたの事業にかける思いや覚悟を表明することが重要です。弱気は禁物です!希望額満額回答にならないケースもあるので、他の金融機関や融資制度への申し込みも検討します。
- 税金未納はNG
- 固定資産税や所得税や住民税などの税金、国民年金、国民健康保険、厚生年金、社会保険などが未納の場合は、完納しなければ、融資されません。注意が必要です。